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中国物价和消费变迁40年背后,未来老百姓如何避免钱袋子缩水?

关键词:经济 投资 国债 基金 2018头条记忆   发布时间:2019-05-13 07:00:01

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文 | 希财网

改革开放40年来,中国经济发展所取得的成就举世瞩目。从经济增速角度看,1978年—2017年,中国国内生产总值(GDP)的年均名义增速高达14.6%,而实际增速高达9.4%。而随着2019年即将到来,老百姓对于自身财富的增长,也将越来越重视。

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改革开放以来,物价和消费的变化

在这过去的40年里,老百姓的收入和商品的价格所发生的变化是巨大的,就全国城乡居民收入这项来说,2017年,全国城乡居民人均可支配收入达到25974元,剔除价格因素,比1978年实际增长22.8倍,老百姓生活由基本温饱向全面小康跨越。物价方面,2017年与1978年相比,全国居民消费价格总指数(CPI)上涨了582.73%,每年平均增长5.5%。

而百姓收入和商品物价在同一时期,就百姓财富增长来说,是相对的,需要参考一项重要经济指标——通货膨胀率。通货膨胀是财富的最大阻碍。

在改革开放以来的40年里,我国的通货膨胀率也是坐了几轮过山车,以下是笔者统计的1978年—2017年这40年间通货膨胀率的走势图:

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通货膨胀率(1978年—2017年)

1、通货膨胀是什么?

通货膨胀率(Inflation Rate),也称为物价变化率 ,用以反映通货膨胀、货币贬值的程度,影响收入和财富的分配,对百姓财富变化起到重要作用。通货膨胀影响居民货币的购买力,直接影响居民财富增长变化。简而言之,通货膨胀率越高,百姓货币收入越不值钱,也就是财富增长速度会受到影响。

举个例子:假设你今天有100万,按照这20年的平均通货膨胀率9.52%来计算,20年后差不多将变成16万左右的购买力,非常直观的影响了百姓财富增长。

一般来说,经济学家认为,通货膨胀率在5%以内,是健康的。而通货膨胀率,按照价格上升的速度分为五个阶段:

爬行的通货膨胀(通货膨胀率在1%~3%)

温和的通货膨胀(通货膨胀率在3%~6%之间)

严重的通货膨胀(通货膨胀率在6%~9%)

飞奔的通货膨胀(通货膨胀率在10%~50%以下)

恶性的通货膨胀(通货膨胀率在50%以上)

2、通货膨胀率出现负值的年份

从改革开放过去的40年里通货膨胀率数据来看,如下图:

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改革开放40年通胀率负值年份

在改革开放以来的40年里通货膨胀率负值只出现过四次,分别是1998年的-0.8%、1999年的-1.4%、2002年的-0.8%以及2009年的-0.7%,其中1999年的-1.4%是近37年来最低值。

3、通货膨胀率飞奔的年份

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改革开放40年通胀率飞奔年份

在改革开放以来的40年里通货膨胀率最高值出现在1994年,高达24.1%的通货膨胀率,这四年意味着出现了飞奔的通货膨胀,期间较为典型的是农业蔬菜价格快速上涨,“蒜你狠”、“姜你军”、“豆你玩”等众多网络新词出现,百姓财富下滑严重。

而目前,2018年通货膨胀率尚未发布(预计2019年初公布),从2017年的通货膨胀率5.2%来看,处于温和的通货膨胀。而进入2018年来,各省各地多次上调最低工资标准,平均涨幅达到7%,加上2018年个税调整,将起征点定为5000元,最直接的影响就是居民收入大幅提升。

4、改革开放以来,老百姓消费支出变化翻天覆地

从消费能力上看,随着新时代的到来,百姓的购物方式、支付方式都在随着经济社会的发展而变化。支付宝、微信支付、银行卡刷卡的便捷消费,给消费方式带来便利的同时,间接提升了消费能力。支付宝的花呗、微信的微粒贷、银行信用卡等信贷消费功能,更是大幅提升了百姓的消费能力。而网络购物已经成为2018百姓购物方式的核心,淘宝天猫双11消费购物日,最终成交2135亿,创下最新历史记录,中国人民的购物消费能力,令国外媒体叹服!

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进入新时代,老百姓如何避免财富被收割?

那么,即将进入2019年,如何避免自己的财富被收割?首先来大致算一下2018年中国通货膨胀率大概是多少吧。

请看常用略算公式:通货膨胀率=M2增速减去GDP增速。M2是指广义货币,是用来衡量货币供应量的一个指标。2018年11月末M2同比增长8.1%,由于我国2018年第三季度的GDP增长为6.5%,那通货膨胀率就是1.6%(8.1%-6.5%)。因为是略算公式,2018年总体经济数据要等2019年初公布,通货膨胀率大约在3%左右。

那么,跑赢通货膨胀,只需要将你的财富资金放入银行理财产品中,按照预期年化收益率最高5.1%来算,可以暂时避免财富贬值的风险。但是,经济学上,要想确保财富增长,你的财富增长率最好跑赢M2增长率。也就是8.1%,不然财富增长的速度超越不了央行货币投放市场的速度,手中的财富还是有面临贬值的风险。

如果要跑赢8.1%,让财富稳健快速增长,必须得靠投资理财。俗话说,你不理财,财不理你。跑赢M2增速,百姓常用的投资理财手段有哪些呢?比如:房地产、股票、股票型基金、期货、外汇、国债、银行理财、黄金、P2P理财、公募基金、私募基金。

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房地产行业,在过去的10年里,平均收益率是绝对跑赢8.1%的,但目前来说,价值洼地在一步步减少,投资确定性不好把握,时间周期长,财富增值需要时间考验。

股票、期货、外汇等金融投机市场,一看行情,二看个人交易能力,三看国家政策面,买中可以远远跑赢8.1%,一只牛股一个月能带来2倍左右的收益,但存在亏损,甚至套牢等财富大幅缩水的风险。

国债、银行理财等风险较低,但收益率较低。国债平均年化收益率低于4%,银行理财年化收益率在4%-5%之间。

黄金一直以来,是跑赢通货膨胀的首选,但2018年8月开始,国际黄金走势从底部反弹至今,涨幅已经超过12%,未来涨幅不确定,买入也存在亏损风险。

P2P理财,收益率较高,但是存在行业监控不严,资金断裂风险。以今年比较火热的某P2P平台理财来说,年化收益率12%,可以跑赢8.1%。

公募基金和私募基金,这两类基金收益率极高,跑赢8.1%较为轻松,且风险比个人投资金融产品相对稳健,但是私募基金门槛较高,基本最低在100万元人民币以上。

从以上理财方向看,总体而言,P2P、公募基金、私募基金、股票、期货、外汇等市场可以跑赢8.1%的M2增速,甚至远远跑赢,让财富大幅增值;而房地产、黄金存在收益率不确定性;银行理财和国债收益率较低,但安全性非常高,并不能跑赢8.1%。

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怎样做到合理科学的投资理财配置?

那么,既要最大限度的确保财富增速超过8.1%,也要确保财富资金安全,就要进行科学化的理财投资配置。

美国经济学家通过对近30年来美国各类投资者的投资产品和最终结果的大量事实数据发现:在选定人群里面固定周期里面,有85%的人投资失败,而成功的获利投资者仅有15%!而这15%的人做了财富资产配置。

出现这种情况的主要原因是资产配置分散了理财投资风险,减少了投资组合的波动性,让理财组合的收益趋于稳定,不会出现一荣俱荣,一损俱损的情况。比如100万,40万投资股票,30万投资房产,剩下的放在货币基金,假设股市行情不好,股票损失20万,但是投资的房产,房价一直在上涨,就可以弥补你在股票上的亏损。

所以,合理科学的财富资产配置必不可少。而经济学上,金字塔形资产配置是论证比较完备的科学理论。简单来说,金字塔最高层,投资比例占财富总资产的10%,选定风险适中,收益高的理财产品,比如私募基金;越往下,选定风险较低,收益率略减,占用财富资产递增的理财产品,以此类推。如图所示:

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按照跑赢8.1%的理财目标,可以按照以下资产配置来合理理财:

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这样的资产配置,合理、科学,将高收益和低收益的投资理财产品合理分配,分散风险,更大可能跑赢通货膨胀、跑赢M2增速,让你的财富在未来大幅升值,免于收割。

中国物价和消费变迁40年背后,未来老百姓如何避免钱袋子缩水?

2019即将到来,新的一年,新的气象,未来无论通货膨胀率有多高,M2增速有多快。只要合理、科学的进行财富资产配置,将各类理财产品的风格集合,发挥合力,相信2019年,你的财富资产一定能够大幅增值!

作者:鸿一/审核:赵溪

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